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20张信用卡套现凑买房首付?银行终于出手了!

昨晚发生了三件大事:


1、急报!江西银监局放大招!追查历史旧账,炒房或被抽贷!


2、20张信用卡套现凑买房首付?银行终于出手了!


3、银行启动消费贷再筛查程序 不符合条件者需提前还款


这意味着各地银行开始算旧账,严查过去几年运用信用贷、消费贷、经营贷等方式炒房的违规行为。


实际上过去几年,深圳的炒房者中,运用类似贷款凑首付月供的不在少数,这些人如果没有通过银行的筛查,将会面临抽贷,要求提前还清贷款。


那么,这些炒房者会断供吗?年底之前会有笋盘出现吗?他们会降价卖楼来偿还贷款吗?


案例一


消费贷违规入股市楼市被查出


“你好,我是某银行客户经理,据我们排查发现你在我行办理的消费贷款于2016年5月流向房地产,需要向你了解详情”。9月21日下午,李女士接到某银行客户经理电话。


李女士于2015年6月在该银行办理了一笔30万元的消费贷款,最长3年期限。“其实我当时办理贷款的主要用途是炒股,但我办下来的贷款日期为6月28日,那时股市已经开始暴跌。”据李女士回忆 ,2015年11月份,她将20万元入场加仓,但没有躲过2016年初的“熔断”。2016年2月,她清仓割肉,亏损5万余元。


2016年5月份,李女士于2014年购买的期房交房,需缴纳各项契税和其他费用共计7万余元,同时加上车位30万元,手头资金只有15万元的她选择将这笔消费贷款直接在某楼盘刷卡交易。


“当时申请贷款的资金用途为房屋装修,不是买房相关。”李女士表示。9月21日,信贷人员表示,她这笔钱已于今年5月还清,否则要“提前收回”。同时,信贷人员说,银行系统还监测到她曾于2015年11月将20万元的资金违规流入股市。


对于贷款流向为何监测得如何详细?信贷人员告诉她,主要是因为李女士选择直接将该行消费贷银行卡绑定股票交易账户以及直接在开发商的 POS 机上刷卡造成的,如果没有直接参与交易不会查出来。


信贷人员表示,2018年最后到期的资金不能再违规流向楼市和股市,否则要提前收回。如果是直接将钱从该行卡里取出或者转到自己名下的另一张他行银行卡上,银行后台也无法监测资金流向。


信贷人员建议她珍惜这笔最后的贷款额度,因为根据2015年6月的合同,该笔贷款利率仅上浮10%,目前不到 6%。而目前该行的消费贷款利率一口价7.2%。除了利率更高,严格把关申请人资料,批贷更加困难,额度限制较严。


案例二


北京市民近期需集中还清贷款30万元


近日,北京市民杨浦收到了一条来自银行的信息,要求他于9月底前,将此前在该行办理的信用卡现金贷款的资金消费凭证上传至指定系统,并告知如果发现其将贷款用于购房等投资领域,或未上传任何证明信息,银行将把这笔原本为三年期的消费贷款余额一次性计入信用卡账户。这意味着,如果没有通过银行的筛查,杨浦近期须集中还清剩余的近30万元。


在监管三令五申下,近期,北京等地各家银行正在启动筛查个人消费贷款贷后管理以及贷前严格审查。


记者了解到,部分银行已着手向消费贷客户追收贷款用途证明材料,严防违规购房或流入股市。同时,提高利率和办理消费贷门槛,部分消费贷产品甚至暂停办理。


记者在调查中还发现,有可以提供发票的中介机构为消费者提供消费证明材料,规避贷款流向房地产和股市检查。


案例三


“有余额的消费贷客户逐笔核查”


一上市银行内部人士向新京报确认,该行1个月前开始对消费贷的客户进行筛查。“对现有的有余额的消费贷客户进行逐户逐笔的核查,对贷款用途等进行确认。”该人士表示,如果核查到有用户的消费贷款存在问题,银行会采取一定措施进行处置。“现在处于审查阶段,如果查出确实存在问题,估计会要求客户结清贷款。”


上述人士表示,此前监管部门向各大银行发过一个有关审查消费贷的通知,目前各大行都在对消费贷进行审查。“我们北京地区的各大支行也都在严格审查消费贷,只要卡上有余额就查下贷款流向。”


多家银行官网显示,消费贷产品无需任何担保,完全以本人信用,一次授信,循环使用,48 小时审批,网银、手机自动放款,贷款金额最高达 100 万元,贷款期限最长可达 3 年甚至 10 年。


申请材料只需提供身份证、结婚证、银行账户流水等。银监会审慎规制局局长肖远企对新京报记者表示,对于消费贷挪作住房按揭首付款这一违规行为,银监会一直有相关监管要求,今后在现场检查等方面还将加强监管,包括首付款不得来自消费贷款,必须是自有资金,“房抵贷”产品也在规范之列。


“目前监管所关注的,一是要跟踪资金使用去向,看是否用于消费行为;二是要遵守消费贷款的有关规定,每一笔金额有限额;三是看消费者是否有还款能力等。”

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